海外FXで借金になる？リスクを避けて安全に取引する方法

海外FXは少ない資金で大きな利益を狙える一方、借金を抱えるリスクもあります。ただし、国内FXにはない借金リスクを減らす仕組みが導入されています。

では、なぜ海外FXで借金を抱える人がいるのでしょうか。この記事では、主な原因とリスク回避の方法を解説し、国内FXとの違いにも触れます。

さらに、借金を防ぐための対策や、返済が難しい場合の対処法も紹介します。

知らないと危険！FXで借金する3つの原因

FXで借金を抱える主な理由は、リスク管理が不十分であることと、取引の仕組みを十分に理解していないことです。ここでは、特に注意が必要な3つの原因を確認しましょう。

海外FXならではの特徴を知りたい方は、「海外FXなら損失拡大による借金を防ぎやすい」からご覧ください。

ロスカットが執行されずに損失が拡大

相場の急変動や経済指標の発表などで価格が急激に動いた場合、ロスカットが間に合わないことがあります。その結果、証拠金を超える損失が発生し、業者から追加証拠金（追証）を請求される懸念があります。

特に国内FXではゼロカットシステムが採用されていないため、追証による借金リスクが高まる点に注意が必要です。

＞＞ゼロカットシステムについてはこちら

損切りできずに証拠金を追加し続ける

損切りをためらうことで損失が拡大し、証拠金を追加し続ける状況は、FXにおける深刻なリスクです。特にスワップポイントが高い高金利通貨ペアでは、この心理が働きやすくなります。

例えば、トルコリラ円は2008年以降、一貫して下落を続けています。一時的な反発を期待して「また戻るだろう」と考えたり、「スワップポイントを失いたくない」という心理でポジションを持ち続ける人も少なくありません。

こうした状況が続くと、含み損を抑えるために資金を追加投入せざるを得なくなります。高いレバレッジでは、わずかな下落で損失が急拡大し、資金が尽きることもあるでしょう。最終的に、借金を抱える事態に陥るリスクもあります。

ギャンブル性の高いレバレッジ取引にはまる

レバレッジを過度に利用すると、わずかな値動きでも大きな損失を出しやすくなり、ギャンブル性の高い取引に陥りやすくなります。

例えば、資金10万円にレバレッジ10倍を適用すると、100万円分の取引が可能です。この状態でドル円を購入し、1ドル＝100円から101円に上昇すれば、1円の値動きで1万円の利益になります。逆に、99円に下落すると1万円の損失となり、残高の1割を失う計算です。

仮に負けの状況が続くと、「次こそ取り返せる」と考えて証拠金を追加投入したり、さらに高いレバレッジで勝負をする人も少なくありません。しかし、相場が逆に動けば損失は急拡大し、最終的に資金を失って借金に手を出す可能性がでてきます。

海外FXなら損失拡大による借金を防ぎやすい

国内FXでは、相場が急変動した際にロスカットが間に合わず、追証が発生するリスクがあります。一方、海外FXでは「ゼロカットシステム」により、追証が発生しない仕組みがあります。

ゼロカットシステムの概要と、この仕組みが相場急変時にどのように働くのかを見ていきましょう。

国内FXにないゼロカットシステムとは？

ゼロカットシステムは、相場が急変してロスカットが間に合わない場合でも、口座残高がマイナスにならない仕組みです。損失が証拠金を超えた場合、その超過分を海外FX業者が負担するため、追証の支払いは不要です。

一方、国内FXではゼロカットシステムが導入されておらず、ロスカットが間に合わずに口座残高がマイナスになると、追証が発生します。支払いが遅れると業者から催促を受けることがあり、最終的に借金を抱える原因になることもあります。

このシステムの詳細は、「海外FXのゼロカットとは？」をご覧ください。

窓開けやフラッシュクラッシュもゼロカットで安心！

「窓開け」とは、相場が前回の終値から大きく飛んで再開する現象のことです。特に週末や祝日を挟んだ市場の再開時に発生しやすく、例えば金曜日に1ドル＝100円だったものが、月曜日の取引開始時に95円で始まるケースがこれに当たります。

一方、「フラッシュクラッシュ」は、短時間で価格が急激に暴落または急騰する現象です。突発的な大規模な売り買いや予期せぬニュース、経済指標の発表が原因となり、一瞬で相場が大きく動きます。

こうした状況では、ロスカットが間に合わず、口座残高がマイナスになることがあります。特に国内FXではゼロカットシステムがないため、追証が発生し、借金を抱えるリスクが高まります。

一方、海外FXではゼロカットシステムにより口座残高が0円にリセットされ、マイナス分は業者が負担します。

海外FXでも借金を抱えてしまうパターン

海外FXでは、国内FXとは異なる借金リスクが潜んでいるのも事実です。ただし、その原因を理解し、取引に慎重になって適切に資金を管理すれば、リスクを回避できます。

ここでは、海外FX特有の借金につながる行為について詳しく見ていきます。

ハイレバレッジの刺激がギャンブル化を招く

海外FXの最大の魅力は、1,000倍を超えるようなハイレバレッジです。少ない資金で大きな取引ができ、爆発的に稼げるチャンスがあります。その一方で、損失リスクも比例して増大するため、取引がギャンブル化しやすい側面があります。

例えば、10万円の資金にレバレッジ50倍をかけると、500万円分の取引が可能です。この状態で1％相場が動けば5万円の利益が出る一方、逆方向に動くと5万円の損失となり、1回の取引で資金の半分を失ってしまいます。

こうした状況が続くと、「次こそ取り返そう」という焦りが冷静さを失わせ、さらにリスクの高い取引に走ってしまうことがあります。最終的には資金を使い果たし、借金をしてまで取引を続ける事態に陥るケースも少なくありません。

複数のクレジットカード利用で返済困難になる

海外FXでは、クレジットカードを使って簡単に入金できます。複数枚のカードを所有している人も多く、一つのカードが限度額に達すると、別のカードを利用して入金を続けるケースがよく見られます。

すべてのクレジットカードが限度額に達すると、次にカードローンや消費者金融に頼るようになります。これらの借入は高金利のため、一時的に資金を得ても、取引に負ければ損失が膨らみ、返済が困難になる悪循環に陥りやすくなるのです。

海外FXで借金しないための対策

海外FXでは、高いレバレッジの使用により、借金リスクが高まることがあります。ただし、適切な対策をすればリスクを十分に回避できます。

ここでは、借金を防ぐために実践すべき4つの対策を紹介します。

ゼロカット対応の信頼できる業者を選ぶ

海外FXで借金リスクを減らすには、ゼロカットシステムが導入されている業者を選ぶことが重要です。しかし、信頼性の低い業者を選ぶと、不正取引や出金トラブルに巻き込まれる場合があります。そのため、業者を選ぶ際には3つのポイントを確認しましょう。

ゼロカットシステムは借金を防ぐ有効な仕組みです。しかし、信頼性の低い業者では、いざというときにゼロカットが適用されないリスクがあります。

こうしたトラブルを避けるためにも、3つのポイントを参考に業者を選ぶことが大切です。

詳しくは「海外FXで信頼性・安全性が高い業者の選び方とおすすめランキング」をご覧ください。

不安定な相場ではポジションを持たない

海外FXでは、経済指標の発表や重要なニュースによって相場が大きく乱れることがあります。一方向に大きく動くだけでなく、急激な上下動で予測が困難になるのが特徴です。

例えば、米国の雇用統計や中央銀行の金利政策の発表時には、短時間で大きな値動きが発生しやすくなります。このような不安定な相場でポジションを持つと、ロスカットのリスクが高まります。

対策として、各業者が提供する経済指標のスケジュールを確認し、発表前後の取引を控えるようにしましょう。

実効レバレッジを把握し、損切りを徹底する

実効レバレッジは取引リスクを理解する上で重要な指標です。「取引金額 ÷ 有効証拠金」で計算され、現在の取引にどれだけのリスクがかかっているかを示します。

例えば、10万円の証拠金で1,000万円分の取引を行えば、実効レバレッジは「100倍」です。この倍率が高いほど、わずかな値動きで大きな損失が発生しやすくなります。

また、損切りを徹底することも借金リスクを抑える上で欠かせません。「また戻るはず」と希望的観測でポジションを持ち続けると、損失が膨らみ、最終的には資金が尽きることになります。あらかじめ損切り価格を設定し、感情に左右されない判断をすることが大切です。

余剰資金で取引し、ボーナスを活用する

海外FXでハイレバレッジ取引を行う際は、余剰資金だけで取引することが基本です。生活費や借りたお金を使うと、損失が出た際に焦りが生じ、冷静な判断が難しくなります。

一部の海外FX業者は、口座開設や入金時にボーナスを提供しています。このボーナスは証拠金として使えるので、自己負担を抑えた取引が可能です。

初心者には、口座開設ボーナスを利用することをおすすめします。入金不要で取引を試せるため、ハイレバレッジによる資金の変動や自分の感情の変化を観察する良い機会になります。

「もっと稼ぎたい」と感じた場合は、その気持ちを認めた上で自制することが重要です。こうした意識が借金リスクを防ぐ鍵となります。

口座開設ボーナスがもらえる業者の詳細は、「海外FX口座開設ボーナスおすすめ比較！」をご覧ください。

海外FXで借金を返せない場合の対処法

海外FXで借金を抱え、返済が難しい場合でも、適切な対応を取れば状況を改善することができます。「返済ができない」と一人で悩まず、以下の方法を参考に専門家のサポートを受けましょう。

オンライン法律相談を利用する

海外FXで借金を抱えた場合、解決への第一歩は専門家に相談することです。最近では、オンライン法律相談を利用することで、忙しい方でも自宅から簡単に弁護士や司法書士に相談できるようになりました。

相談できる内容とサービスの特徴を確認しましょう。

相談できる内容

• 状況の整理：現在の借金額や返済状況を確認し、具体的な解決策を提案してもらえる
• 債務整理の方向性：任意整理、個人再生、自己破産など、適切な方法を判断できる
• 費用や手続きの相談：今後の手続きや必要な費用について丁寧に説明してもらえる

サービスの特徴

• 気軽に利用できる：自宅から相談でき、時間や移動の手間がかからない
• 初回無料のサービスもある：借金返済に困っている人でも利用しやすい
• 迅速な対応が可能：借金問題は放置すると悪化するため、早めの対処が重要

借金問題を放置すると、利息や督促が増えて状況がさらに悪化します。「法テラス」「みんなの法律相談」「ココナラ法律相談」などを活用し、専門家の力を借りて早期解決を目指しましょう。

弁護士に相談して債務整理をする

借金が返済できない場合、弁護士に相談して債務整理を行うことは、有効な解決策です。債務整理とは、借金の減額や返済計画を見直し、生活を立て直すための法的手続きのことです。

弁護士に相談することで、以下の3つの方法から適切な債務整理を提案してもらえます。

任意整理

借金の利息や返済計画を債権者と直接交渉し、無理のない返済計画を立てる方法です。裁判所を通さないため、比較的簡単に手続きが行えます。

個人再生

裁判所を通じて借金を大幅に減額し、3〜5年で分割返済する方法です。住宅ローンがある場合でも、家を手放さずに済む可能性があります。

自己破産

裁判所に申し立て、借金を免除してもらう方法です。一定の財産を手放す必要がありますが、免責が認められれば返済義務がなくなります。

また、弁護士に相談するメリットは次の通りです。

相談メリット

• 督促が止まる：債権者からの取り立てや督促が一時的にストップする
• 適切な解決策の提案：状況に応じた最適な方法をアドバイスしてもらえる
• 手続きを全面的にサポート：書類作成や債権者との交渉を代行してもらえる

借金を放置しても状況は悪化するだけです。弁護士とともに適切な債務整理を行うことで、海外FXでの借金から抜け出して新たなスタートを切れます。

失敗談から学ぶ！海外FXの借金の実態

海外FXで借金を抱えた人の中でもよくある失敗例を取り上げ、その背景や行動パターンを紹介します。同じ失敗をしないための対策や注意点として参考にしてください。

借金例1：カードローンで借金地獄に陥ったケース

現在フリーターのAさんは、海外FXでの損失を取り戻そうと焦り、クレジットカードやカードローンで資金を追加し続けた結果、返済不能に陥りました。

焦りからクレジットカードで資金追加

Aさんは少額から取引を始め、順調に利益を出していました。しかし、相場の急変動により大きな損失を被ります。「すぐに取り戻したい」と焦ったAさんは、手元の資金が尽きるとクレジットカードを使い、40万円を取引口座に入金しました。

損失を取り返そうと繰り返し入金

その40万円も短期間で失い、Aさんは複数のクレジットカードからさらに追加資金を投入。「次は勝てる」と根拠のない期待を抱き、無謀なトレードを繰り返しました。やがてカードローンにも手を出し、借金は170万円にまで膨らみます。

返済不能に陥り生活が破綻

借金返済のため、Aさんは日常の生活費が不足し、精神的にも追い詰められていきました。仕事に集中できなくなった末、当時勤めていた会社の退職を余儀なくされ、自己破産を検討する事態に陥ります。

【学び】借金での取引は破綻のリスクが高い

この事例は、借金をして取引を続けることの危険性を教えてくれます。資金が減るほど冷静さを失い、損失を拡大させる悪循環に陥ります。

• 余剰資金だけで取引を行う
• 失った資金をすぐに取り戻そうとしない
• カードの複数利用やカードローンの利用を避ける

この3つのポイントを守ることで、借金地獄への道を防ぐことができます。

借金例2：会社員ほど多額の借金を抱えるケース

会社員のBさんは、海外FXで損失を重ねた結果、借金が膨れ上がり、最終的には家族や金融機関から合計2,540万円もの借入を抱えることになりました。

堅実なスタートから一転、損失を取り返そうと焦る

Bさんは、もともと貯金1,000万円を持ち、堅実な生活を送っていました。しかし、海外FXに挑戦したことで状況が一変します。取引を始めて半年間は順調に利益を上げていましたが、その後の相場の急変動により大きな損失を出してしまいます。「取り返さなければ」という焦りが募り、手元の資金を使い果たした後、消費者金融からの借り入れを始めました。

借金が膨らむ悪循環に

消費者金融からの借入が限度額に達すると、Bさんは銀行からのローンやカードローンに頼るようになります。さらに、家族にも頭を下げ、老後資金として積み立てていた1,450万円を借りる事態となりました。このように、信用力の高さが逆に仇となり、借入がどんどん膨れ上がる悪循環に陥ります。

返済計画を立てるも不安は続く

最終的に借金の総額は2,540万円に達しました。Bさんは、年収700万円の収入を活用し、まずは金利の高い消費者金融の借金を優先的に返済する計画を立てました。しかし、その後も精神的な負担や金銭的なプレッシャーは続き、「本当に返済しきれるのか」という不安は拭えません。

【学び】安定収入や高い信用がリスクになる場合も

この事例は、一定の収入や信用があっても、必ずしも借金を防げるわけではないことを示しています。こうした状況が借入を容易にし、結果的に借金が膨らむリスクを高めます。

• 余剰資金のみで取引を行う
• 借金をする前に家族や友人に相談する
• 返済が難しくなる前に専門家に相談する

この3つのポイントを守るだけで、海外FXの借金を未然に防ぎ、健全な取引を続けていけます。

海外FXの借金に関するよくある質問

海外FXの借金について、よくある質問にお答えします。

海外FXのゼロカットシステムは本当に借金を防げる？

ゼロカットシステムが導入されている海外FX業者では、口座残高がマイナスになった場合でも、そのマイナス分を業者が負担します。そのため、追証が発生することはありません。この仕組みにより、相場の急変動による借金リスクを大幅に軽減できます。

海外FXのゼロカットは全ての取引に適用される？

はい、一般的に海外FXのゼロカットシステムは全ての取引に適用されます。ただし、不正行為や規約違反があった場合、ゼロカットは適用されず、マイナス分が請求されることがあります。

ゼロカットシステムがある海外FX業者なら絶対に借金しない？

ゼロカットシステムを備えた海外FX業者では、基本的に追証が発生しないため、借金を防ぎやすくなっています。ただし、規約違反があればゼロカットは適用されません。また、信頼性の低い業者では、システムが正しく運用されないリスクもあるため注意が必要です。

海外FXのゼロカットシステムの罠とは？

ゼロカットシステムの罠は、リスク管理が甘くなることです。追証が発生しない安心感から、無計画なハイレバレッジ取引を行い、資金を一瞬で失うケースが少なくありません。

海外FXのゼロカットシステムが日本で普及しない理由は？

海外FXのゼロカットシステムが日本で普及しない理由は、国内FX業者は金融庁の監督下で運営されており、このシステムが国内の規制に合わないためです。

海外FXのレバレッジは借金の原因になる？

はい、海外FXの高いレバレッジは、借金の原因になることがあります。少額で大きな取引が可能な反面、わずかな値動きで資金を失う可能性が高まります。例えば損失を取り戻そうと焦って冷静さを失い、無理なトレードを繰り返した結果、損失が拡大して最悪の場合借金に至るケースがあります。

FXのレバレッジが借金につながるのはなぜ？国内と海外の違いは？

FXのレバレッジは、急な相場変動でロスカットが間に合わず、証拠金以上の損失を招くことがあるため、借金につながるリスクがあります。国内FXは最大25倍のレバレッジ制限があるものの、ゼロカットシステムがなく追証が発生する懸念があります。一方、海外FXは100倍以上のレバレッジが可能ですが、ゼロカットシステムを導入する業者が多いため、追証のリスクはありません。

海外FXと国内FXではどちらが借金リスクが高い？

国内FXの方が借金リスクは高いと言えます。ゼロカットシステムが採用されておらず、相場の急変動時にロスカットが間に合わない場合、追証が発生するリスクがあるからです。一方で、海外FXではゼロカットシステムが採用されているものの、100倍超のレバレッジ取引が可能であるため、わずかな値動きで資金を失う可能性があります。いずれにしても、取引においては適切なリスク管理と冷静な判断が欠かせません。

海外FX業者の金融ライセンスと借金リスクの関係は？

海外FX業者の金融ライセンスは、その業者の信頼性を示す指標です。ライセンス保有業者は規制当局の監督を受け、公正で透明性のある運営が求められるため、不正取引や出金トラブルのリスクが抑えられます。一方、ライセンスのない業者では、ゼロカットが適切に適用されなかったり、出金拒否が起こるリスクが高まり、これらが結果的に借金の原因となる場合があります。

海外FXで借金地獄になる人のブログでわかることは？

海外FXで借金地獄を経験した人のブログには、過度なハイレバトレードや損失を取り戻そうと焦る行動が、借金の主な原因として記されています。また、複数のクレジットカードで資金を調達し、ギャンブル的な取引に陥った経緯も紹介されています。これらの事例は、リスク管理を徹底し、冷静に判断することが借金を避ける上で重要であることを示しています。

海外FXで借金をした場合の取り立てはどうなる？

海外FXで借金をした場合、借入先が日本国内の金融機関であれば通常の借金と同じく取り立てが行われます。例えば、クレジットカードや消費者金融、銀行から借りた資金を元にした損失については、その返済義務が日本国内の金融機関に対して発生します。なお、海外FX業者自体が直接取り立てに関与することはありません。

海外FXで1000万円以上の借金を抱えた人の事例は？

 海外FXで1,500万円の借金を抱えた事例があります*。このトレーダーは、損失を取り戻そうとクレジットカードでの入金を繰り返し、最終的に返済不能に陥り自己破産を申請しました。弁護士に依頼後、クレジットカード会社から「1ヶ月以内の利用分の返還」を求められましたが、利用額のほとんどがFX口座への入金だったため、返還可能な資産はありませんでした。
（*）情報元：弁護士ドットコム「海外FXが原因の借金で自己破産」

海外FXで借金した後に自己破産できる？

はい、海外FXでの借金も自己破産の対象になります。ただし、裁判所に免責が認められる必要があります。例えば、過度なギャンブルトレードや規約違反による損失は、免責が下りない場合もあります。

海外FXのボーナスで借金を防げる？

海外FXのボーナスは、証拠金を増やす手助けになります。特に、口座開設ボーナスを使用すれば、自己資金を入金せずに取引を始められるため、借金リスクを大幅に減らせます。

参考記事：海外FX口座開設ボーナスおすすめ比較！